信用調査 credit check
信用調査とは
信用調査とは、取引を考えている企業と不安なく商談を進めるために、取引先企業の支払い能力や経営状況などを事前調査することです。
また、継続的に取引を行っている場合でも、定期的に信用調査を行うことで、取引先の信用状況を把握することができます。
取引先企業の信用調査を行うことで、取引先企業が支払い能力を有しているか、倒産などのリスクはないかなどを把握し、取引リスクを軽減することができます。
信用調査では、以下の情報を収集することができます。
- 基本情報（会社名、所在地、代表者、資本金、設立年月日など）
- 財務状況（決算書、資産状況、負債状況など）
- 経営状況（取引先、取引内容、経営者情報など）
- その他（トラブル歴、訴訟歴など）
※オプションで取引先の隠匿資産調査を希望される方多数
信用調査の目的
信用調査を依頼されるケースとしては、以下のようなものが挙げられます。
取引相手の支払い能力
企業は取引相手が約束通りに支払いを行えるかどうかを確認し、取引の安全性を確保します。これにより、未払いや債務超過などのリスクを最小限に抑えることができます。
信用度
取引相手の信用度を評価し、信頼性の低い相手との取引を避け、信頼性の高いパートナーとの取引を促進します。信用性の高いパートナーとの取引は、長期的なビジネス関係の構築に貢献します。
経営状況（企業概要 決算書の取得）
取引相手の経営状況や法的な問題、評判など、その企業や個人の背後に潜むリスク要因を明らかにするため、詳細な背景調査が行われます。これにより、ビジネス上のリスクを最小限に抑えるための戦略を立てることができます。
信用調査はいつ活用すべきか？
信用調査は、以下のタイミングで活用すると効果的です。
新規取引先の開拓時
新規取引先との取引を検討する場合、取引先の信用度を調査することで、取引の可否判断を行うことができます。万が一、取引先が倒産した場合、自社に多大な損失が発生する可能性があります。そのため、取引先の信用度を十分に確認することが重要です。
継続取引先の信用度確認時
継続的に取引を行っている場合でも、定期的に取引先の信用度を確認しておくことが重要です。経営状況の悪化やトラブルの発生などにより、取引先の信用度が低下する可能性があります。そのため、取引先の信用度を確認することで、リスクを回避することができます。
与信限度額の決定時
取引先に商品やサービスを提供する際には、与信限度額を設定する必要があります。与信限度額とは、取引先の倒産に備えて、得意先ごとに定めた総債権額の上限のことです。取引先の信用度に応じて、与信限度額を決定する必要があります。
経営判断の材料として
信用調査の結果を経営判断に活かすことで、より効果的な経営を行うことができます。例えば、取引先の倒産リスクを把握することで、リスク回避のための対策を講じることができます。
信用調査は、企業間取引において非常に重要なものです。取引先を慎重に選ぶことで、自社の利益を守ることができます。
具体的な活用例としては、以下のようなものが挙げられます。
- 新規取引先との取引開始前に信用調査を依頼し、取引の可否判断を行う
- 継続取引先の経営状況が悪化しているのではないかと疑われる場合、信用調査を依頼して、取引先の信用度を確認する
- 新規取引先との取引額を増やすことを検討する場合、信用調査を依頼して、取引先の信用度を確認した上で、与信限度額を決定する
- 経営判断の材料として、信用調査の結果を活用する
信用調査は、企業にとって有益な情報源です。自社の状況に合わせて、適切に活用しましょう。
信用調査の方法
直接調査
当該企業を訪問して「信用照会がありましたので取材にきました」と、告げて取材します。
※その際、調査の依頼先を相手に伝えることは絶対にありません。
直接調査を行うことで、取引先の実際の姿を把握することができます。公開情報だけではわからない情報も収集できるため、信用調査において重要な調査方法です。
側面調査
取材拒否された場合は、取引先などからの側面調査を実施します。
側面調査とは、取引先の取引先や同業者、関係者などから情報を収集する調査方法です。
直接調査では、取引先から直接情報を収集するため、取引先の都合や立場によって、情報が歪められる可能性があります。側面調査では、取引先以外の第三者から情報を収集するため、より客観的な情報を収集することができます。
側面調査では、以下の情報を収集することができます。
- 取引先の経営状況（財務状況、取引先、取引内容など）
- 取引先の経営者情報（人物評判、経歴など）
- 取引先のトラブル歴や訴訟歴など
信用調査はビジネスにおいて不可欠であり、リスク管理を支援します。当社では相談は無料ですので、まずはお気軽にご相談ください。
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匿名でのご相談も承ります。いかなる場合においても秘密厳守致しますのでご安心ください。
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お問い合わせ
お問い合わせフォーム、お電話、またはLINE公式アカウントよりお問い合わせください。調査の内容や地域で、詳しい担当者がご対応いたします。
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当社相談室または、ご希望場所でお話しを伺います。具体的な解決策、手段をご提案し、その場で御見積します。ここまでは一切料金が掛かりません。
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調査報告
調査終了後、相談室またはご指定場所にて、作成した調査報告書と共に説明を行います。延長の調査が生じた場合は、その場でご精算となります。
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調査が終了してからも、調査結果をどのように扱うべきか悩まれる方もいらっしゃいます。ご相談があれば無償で対応しております。
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